Dlaczego kobiety, które inwestują, śpią spokojniej?

przezMagdalena Mikolajewska Psychologia

Nie odkładaj swojej przyszłości na potem. Inwestowanie to kobieca supermoc.

Przez lata powtarzano nam, że pieniądze to temat „poważny”, „męski”, „ryzykowny”. Że inwestowanie jest skomplikowane, niebezpieczne, tylko dla wybranych. Że najpierw są dzieci, dom, obowiązki – a dopiero potem… my.

Badania statystyczne w Niemczech pokazują, że 51% kobiet nie inwestuje, ponieważ czują się niewystarczająco poinformowane i uważają to za skomplikowane.

A prawda jest jednak zupełnie inna.

Inwestowanie nie jest ani trudne, ani niedostępne. To nie hazard. To nie gra dla bogatych. To jedna z najbardziej dojrzałych i troskliwych decyzji, jaką możesz podjąć dla siebie i swojej przyszłości.

Coraz więcej kobiet na świecie zaczyna to rozumieć – bo widzi, dokąd prowadzi brak działania. Do:

  • zależności od systemu,
  • zależności od partnera,
  • lęku o przyszłość,
  • skromnej, niepewnej emerytury,
  • – do rezygnacji z marzeń.

Dlatego zapytam Cię wprost:
czy dbasz o swoją finansową przyszłość tak samo, jak dbasz o innych?

Dlaczego kobiety (jeszcze) nie inwestują?

Najczęściej to nie brak pieniędzy jest blokadą. To przekonania, które nosimy w sobie od pokoleń:

  • „Nie znam się na tym”
  • „Nie mam smykałki do liczb”
  • „To jest dla mężczyzn”
  • „Boję się stracić”
  • „Na razie nie mam z czego”

A teraz spójrz prawdzie w oczy, czy naprawdę wybierasz by dzisiaj kilkanaście lub kilkadziesiąt euro wydać na kawę i ciacho, czy drobne zakupy zamiast wpłacić na spokojną i niezależną przyszłość?

Co ciekawe, badania i praktyka pokazują, że kobiety są świetnymi inwestorkami. Ostrożnymi, długoterminowymi, strategicznymi. Rzadziej działają impulsywnie, częściej analizują i planują. Czyli dokładnie tak, jak powinna zachowywać się dobra inwestorka.

Masz w sobie naturalne predyspozycje. Tylko nikt Ci o nich nie powiedział.

Jedna decyzja. Dwie historie. Dwa światy

Anna, 38 lat, mieszka w Niemczech. Jest mamą dwójki dzieci i pracuje na pół etatu. Przez lata powtarzała sobie: „Jak będę zarabiać więcej, wtedy zacznę inwestować”. Aż pewnego dnia policzyłyśmy, jak może wyglądać jej przyszła emerytura.

Była w szoku. Ta kwota nie wystarczyłaby nawet na podstawowe koszty życia.

Dziś Anna regularnie przeznacza niewielkie kwoty na bezpieczne rozwiązania emerytalne i co miesiąc odkłada na wymarzony wyjazd syna do USA. Nie dlatego, że nagle jest bogata. Ale dlatego, że postanowiła wziąć odpowiedzialność za siebie. Śpi spokojniej. I ma plan.

Z kolei Katarzyna, 53-letnia przedsiębiorczyni, od początku wiedziała, że państwo jej nie zabezpieczy. Od lat inwestuje część dochodu w rozwiązania emerytalne. Dla niej inwestowanie to forma samoopieki – taka sama, jak dbanie o zdrowie czy rozwój osobisty.

Bo inwestowanie to nie luksus. To finansowa troska o siebie.

Poniżej opowiem Ci, jak stworzyłyśmy dla nich strategie uszyte na miarę, ale zanim to nastąpi potrzebujemy trochę teorii.

Niemcy i Polska – te same obawy, inne możliwości

Kobiety w Polsce i w Niemczech zadają sobie to samo pytanie: „Czy będę miała za co żyć na starość?”

Różnica polega na tym, że w Niemczech system – mimo wad – oferuje więcej realnych narzędzi wspierających prywatne oszczędzanie.

Jednym z nich jest Bausparplan – plan systematycznego oszczędzania, który można wykorzystać na cele mieszkaniowe, ale i krótkoterminowe. Jego ogromną zaletą jest możliwość otrzymywania Vermögenswirksame Leistungen (VL) – czyli dopłat od pracodawcy, nawet do 40 € miesięcznie, czyli 480 € rocznie. To pieniądze, które w Polsce właściwie nie mają odpowiednika. Do tego możemy zyskać odpis podatkowy nazywany Arbeitsnehmer-Sparzulage w kwocie 43 € i Wohnungsbauprämie 70 €. Kolejnym atutem tego produktu jest niskooprocentowany kredyt nawet poniżej 1%, który zapewniamy sobie już w momencie podpisania umowy.

Dodatkowo zarówno Niemczech jak i w Polsce funkcjonują różne formy odkładania na emeryturę. Pisałam o nich już w poprzednim artykule. Jednak główną cechą tego sposobu inwestycji jest to, że jest przeznaczona na  poprawienie sytuacji na emeryturze.

W Niemczech mamy:
– Riester-Rente (dopłaty od państwa, także na dzieci),
– bAV – pracowniczy program emerytalny,
– Basis-Rente dla przedsiębiorców, z ogromnymi ulgami podatkowymi.

W Polsce natomiast mamy dobre narzędzia takie jak:
– IKE (brak podatku przy wypłacie),
– IKZE (coroczne odpisy podatkowe),
– PPE (pracownicze programy oszczędnościowe).

To oznacza jedno:
Twoja przyszłość może być finansowana z trzech źródeł jednocześnie – z Twojej decyzji, pieniędzy pracodawcy i państwa.

Pytanie brzmi: czy z tego korzystasz?

Historia Ani: jedna decyzja, dwa cele

Pamiętasz jeszcze Anię (38 lat i dwójka dzieci)? Spotkałyśmy się w momencie, kiedy jej starszy syn powiedział, że marzy o wymianie uczniowskiej w USA. Koszt takiego wyjazdu to ponad 20 000 €. Ania była przerażona takim kosztem, a dodatkowo sprawdziłyśmy przewidywaną jej emeryturę państwową.

Ania poczuła, że chce coś zmienić i zamiast powiedzieć „nie da się”, „nie dam rady”, zadała sobie inne pytanie „Skoro mam czas – to jak mogę się przygotować?”

Wyznaczyła sobie jasny CEL, a teraz potrzebny jest PLAN. 

A najlepszy plan to Bausparplan. Ania, wykorzystując VL od pracodawcy i ulgę podatkową, sama odkłada a dodatkowo zyskuje 520 € rocznie. A dzięki zagwarantowanemu kredytowi ma pewność, że będzie mogła spełnić największe marzenie swojego dziecka.

Równolegle zaczęła budować własną emeryturę w systemie Riester-Rente, korzystając z dopłat państwowych i subwencji na dzieci.

Jedna decyzja. Dwa cele. Marzenie dziecka i jej własna przyszłość.

Dziś Ania wie jedno, pieniądze lubią plan. A kobieta z planem przestaje się bać przyszłości.

Wróćmy do historii Katarzyny

Kasia, dynamiczna, przedsiębiorcza, odważna surferka i podróżniczka. Na ostatnim wyjeździe złamała nogę. To był moment zatrzymania się i pewnej zmiany priorytetów. Spotkałyśmy się, by omówić strategię międzypokoleniowego budowania majątku i sukcesji firmy dzieciom, aby ona mogła mniej się angażować w sprawy firmowe.

Kasia była już dobrze zabezpieczona na emeryturę, miała nieruchomości i inwestycje giełdowe, ale chciała mieć pewność, że jej majątek będzie zabezpieczony aktywami, które od wieków są wykorzystywane do „przechowywania” wartości. Aktywów, które nie są zapisem na papierze, które są niezależne od Państwa czy Instytucji Finansowej. Taki aktywem jest złoto fizyczne.

Dlaczego właśnie złoto?

Złoto nie jest modą. Od tysięcy lat chroni wartość majątku. Przetrwało wojny, kryzysy, inflację i upadki walut. Nie da się go „dodrukować”. Nie znika z dnia na dzień. Jest realne i namacalne. Inwestycje w złoto są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych, czyli cały wypracowany zysk zostaje w Twojej kieszeni.

Dla wielu kobiet staje się dziś tym, czym kiedyś była szkatułka z kosztownościami – osobistym zabezpieczeniem i symbolem niezależności. Złoto nie zastępuje całej strategii, ale jest jej stabilnym filarem.

Inwestowanie to decyzja, nie wiedza

Nie różni Was inteligencja. Nie różnią zarobki ani wykształcenie.
Różni jedna decyzja: czy odkładasz przyszłość na później… czy bierzesz ją w swoje ręce.

Nie pytaj: „Czy mnie na to stać?”
Zapytaj: „Czy stać mnie na to, żeby tego nie zrobić?”

Bo inwestowanie to dziś nie luksus. To nowa kobieca supermoc.

Jeśli czytasz to do końca – to nie jest przypadek

Być może właśnie teraz dojrzewasz do swojej decyzji. Do zmiany narracji. Do odważnego kroku.

Zapraszam Cię na spotkanie, podczas którego:

  • przyjrzymy się Twojej sytuacji,
  • wyznaczymy cele,
  • dopasujemy możliwe rozwiązania,
  • stworzysz swój własny plan finansowy.

Bez presji. Bez ocen. Z pełnym wsparciem.

Bo nie chodzi o to, by być bogatą. Chodzi, by być spokojną, bezpieczną i niezależną kobietą.

A wszystko zaczyna się od jednej decyzji.
Twojej.

Źródła:

Zdjęcie: Sasun Bughdaryan on Unsplash

Magdalena Mikolajewska
Magdalena Mikolajewska
Ekspert ds. Bankowości i Ubezpieczeń z ponad 13-letnim doświadczeniem w największych Instytucjach Finansowych w Polsce. Od ponad 3 lat Doradca Majątkowy w Niemczech. Pomaga osobom pracującym w Niemczech budować stabilną i bezpieczną przyszłość finansową. Jako Architekt Finansowej Przyszłości, specjalizuje się w tworzeniu indywidualnych strategii emerytalnych, które wykorzystują dostępne subwencje rządowe, takie jak Riester-Rente czy odpisy (oszczędności) podatkowe. Wie, jak ważne jest zrozumienie niemieckiego systemu finansowego i jak trudne może być podejmowanie decyzji dotyczących oszczędzania na emeryturę. Dlatego jej misją jest edukacja i wsparcie na każdym etapie – od analizy potrzeb po wdrożenie planu działania. Jeśli szukasz profesjonalnego doradztwa w zakresie oszczędzania na emeryturę, zarządzania majątkiem lub chcesz zbudować spersonalizowaną strategię finansową, skontaktuj się: +49 162 719 5271 magdalena.mikolajewska@dvag.de

Zobacz także:

Bieda na starość – jak zabezpieczyć jesień życia zanim będzie za późno?

Świadomość finansowa kobiet